銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人7月14日表示，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，不折不扣貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，把穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均處于合理區(qū)間。上半年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放力度加大。2022年6月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)360.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.6%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)26.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.1%。上半年，人民幣貸款新增13.7萬(wàn)億元，同比多增9192億元，增速為11.2%。1至6月，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.1%。保險(xiǎn)業(yè)賠款支出與給付累計(jì)7768億元，同比增長(zhǎng)3.1%。

　　與此同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額55.8萬(wàn)億元，其中，單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額21.8萬(wàn)億元，同比增速22.6%；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額7.5萬(wàn)億元。1至6月，制造業(yè)貸款新增3.3萬(wàn)億元，增量為去年同期的1.9倍。6月當(dāng)月，中長(zhǎng)期貸款新增1.85萬(wàn)億元，較5月多增1.23萬(wàn)億元。票據(jù)融資在6月新增貸款中占比顯著下降。

　　此外，信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬(wàn)億元，不良貸款率1.77%，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。撥備余額7.6萬(wàn)億元，撥備覆蓋率201.3%。

　　為小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體紓困解難

　　2022年上半年，銀保監(jiān)會(huì)完善細(xì)化監(jiān)管政策，出臺(tái)針對(duì)性措施，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)提升普惠金融服務(wù)效能，幫助小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體應(yīng)對(duì)疫情沖擊和各種不確定因素，紓困解難，推動(dòng)其恢復(fù)發(fā)展。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人指出，上半年，銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管考核督導(dǎo)，明確全年小微企業(yè)、涉農(nóng)信貸增長(zhǎng)目標(biāo)任務(wù)。截至6月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額55.84萬(wàn)億元，其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額21.77萬(wàn)億元，同比增速22.64%，較各項(xiàng)貸款增速高11.69個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)3681.33萬(wàn)戶，同比增加710.02萬(wàn)戶。截至5月末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額46.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%。上半年，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.35%，較2021年全年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　為積極應(yīng)對(duì)疫情沖擊，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)群體以及餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)忍厥饫щy行業(yè)的小微企業(yè)，出臺(tái)實(shí)施了新一輪金融幫扶政策。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至6月15日，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已為123萬(wàn)戶中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)辦理了貸款延期還本付息，貸款本息金額共計(jì)2.78萬(wàn)億元。截至6月末，小微企業(yè)續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款余額分別同比增長(zhǎng)29.46%、30.11%、17.22%；個(gè)體工商戶貸款余額6.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.25%。

　　此外，該部門(mén)負(fù)責(zé)人還表示，銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步完善監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，深化普惠金融長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。比如，開(kāi)展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估，全面評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)普惠金融工作成效。

　　加快推進(jìn)信用信息共享是破解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的重要途徑。為此，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)改委推動(dòng)融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)的溝通聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)建設(shè)各級(jí)融資綜合服務(wù)平臺(tái)，加快涉企、涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享。開(kāi)展農(nóng)村信用信息體系建設(shè)，目前浙江等地已率先實(shí)現(xiàn)新型經(jīng)營(yíng)主體建檔評(píng)級(jí)基本全覆蓋。

　　2.88萬(wàn)個(gè)金融產(chǎn)品覆蓋新市民群體

　　今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視新市民金融服務(wù)工作，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因地制宜開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)新市民金融服務(wù)。截至目前，22家銀保監(jiān)局會(huì)同省（區(qū)市）相關(guān)部門(mén)出臺(tái)了專項(xiàng)支持政策。1798家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有2.88萬(wàn)個(gè)金融產(chǎn)品覆蓋新市民。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人指出，上半年，銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)優(yōu)化調(diào)整已有信貸產(chǎn)品、推出專屬信貸產(chǎn)品、持續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)等方式，擴(kuò)大支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)供給。比如，工商銀行深圳分行針對(duì)來(lái)深創(chuàng)業(yè)新市民“短、頻、急”的融資需求，優(yōu)化“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品，向深圳市逾3200名非當(dāng)?shù)貞艏率忻裉峁┙?8億元的創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款。

　　在住房金融服務(wù)方面，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加大對(duì)保障性住房建設(shè)的金融支持力度，積極滿足新市民安居需求。比如，建設(shè)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，合理滿足保障性租賃住房項(xiàng)目融資需求，保障性租賃住房項(xiàng)目授信金額超過(guò)1150億元，投放505億元，支持籌集房源超過(guò)40萬(wàn)套（間）。

　　此外，在健康和養(yǎng)老金融服務(wù)方面，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)完善健康保險(xiǎn)服務(wù)、加大信貸支持力度、助力優(yōu)化社保和醫(yī)保服務(wù)等方式，強(qiáng)化對(duì)養(yǎng)老行業(yè)的金融支持。針對(duì)新市民特點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)著力提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和便利性。積極優(yōu)化開(kāi)戶等基礎(chǔ)金融服務(wù)，并通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，助力保障新市民合法權(quán)益。

　　“目前，加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作取得了良好成效，但還面臨一些制約因素，仍有進(jìn)一步提升空間。”前述部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加大工作力度，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足新市民合理金融需求，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六保”任務(wù)，積極支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間。

　　具體來(lái)看，一是進(jìn)一步加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)。一方面，持續(xù)加強(qiáng)與發(fā)改、財(cái)政、民政、住建、醫(yī)保等相關(guān)部門(mén)的溝通，做好服務(wù)新市民金融政策與其他相關(guān)政策的銜接。另一方面，督促銀保監(jiān)局結(jié)合總體工作要求，加強(qiáng)與政府部門(mén)的對(duì)接，推動(dòng)服務(wù)新市民金融政策和就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等多個(gè)領(lǐng)域的政策協(xié)同，有效發(fā)揮政策合力。 二是推動(dòng)強(qiáng)化經(jīng)驗(yàn)交流分享。通過(guò)多種形式，推廣介紹銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的良好做法，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交流借鑒有效經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身實(shí)際不斷加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性。三是做好宣傳引導(dǎo)工作。

　　今年前四個(gè)月保險(xiǎn)業(yè)因?yàn)?zāi)賠付30.5億元

　　銀保監(jiān)會(huì)作為國(guó)家減災(zāi)委成員單位，近年來(lái)持續(xù)發(fā)揮銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在防災(zāi)減災(zāi)及災(zāi)后恢復(fù)重建中的積極作用。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人指出，2021年以來(lái)，我國(guó)先后發(fā)生云南青海地震、河南強(qiáng)降雨、山西強(qiáng)降雨等重大自然災(zāi)害事件，人民群眾生命財(cái)產(chǎn)遭受重大損失。銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、細(xì)化防災(zāi)救災(zāi)措施、強(qiáng)化損失精準(zhǔn)摸排，為支持抗震救災(zāi)、防汛救災(zāi)及災(zāi)后恢復(fù)重建提供了強(qiáng)有力政策支持。在重大災(zāi)害發(fā)生后，銀保監(jiān)會(huì)第一時(shí)間統(tǒng)籌監(jiān)管條線、保險(xiǎn)公司啟動(dòng)處置預(yù)案、采取有力措施緊急應(yīng)對(duì)。同時(shí)，指導(dǎo)行業(yè)在災(zāi)害事故處置中出實(shí)招、見(jiàn)實(shí)效，推動(dòng)應(yīng)賠盡賠快賠。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年4月13日，河南強(qiáng)降雨保險(xiǎn)業(yè)已賠付案件52.6萬(wàn)件，支付賠款116.9億元（占河南特大暴雨洪澇災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的9.74%）；山西強(qiáng)降雨財(cái)險(xiǎn)業(yè)已賠付案件1.28萬(wàn)件，支付賠款3.2億元，其中農(nóng)險(xiǎn)賠付2.17億元，已全部結(jié)案；大理州政策性農(nóng)房地震保險(xiǎn)共保體在云南漾濞地震發(fā)后24小時(shí)內(nèi)完成4000萬(wàn)元理賠款支付。2022年6月，四川雅安發(fā)生6.1級(jí)地震，保險(xiǎn)公司共接到保險(xiǎn)報(bào)案319件，預(yù)估賠付金額242萬(wàn)元，截至7月11日，保險(xiǎn)業(yè)已支付賠款202萬(wàn)元。

　　此外，該有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人還指出，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)匯總，2021年，保險(xiǎn)業(yè)因?yàn)?zāi)賠付金額為186億元，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付金額184.8億元，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付金額1.2億元。2022年1至4月，保險(xiǎn)業(yè)因?yàn)?zāi)賠付金額為30.5億元，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付金額30.47億元，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付金額0.03億元。

　　銀行業(yè)方面，2021年，銀行業(yè)發(fā)放支持災(zāi)后恢復(fù)重建相關(guān)貸款新增831億元，其中，支持企業(yè)生產(chǎn)恢復(fù)貸款144.3億元，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)恢復(fù)貸款639.2億元，支持農(nóng)民生產(chǎn)恢復(fù)貸款23.1億元，支持受災(zāi)困難人員貸款24.3億元。2022年1至5月，銀行業(yè)發(fā)放支持災(zāi)后恢復(fù)重建相關(guān)貸款新增295.8億元，其中，支持企業(yè)生產(chǎn)恢復(fù)貸款52.2億元，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)恢復(fù)貸款211.9億元，支持農(nóng)民生產(chǎn)恢復(fù)貸款19.6億元，支持受災(zāi)困難人員貸款12億元。

　　下一步將陸續(xù)啟動(dòng)其他金額客戶資金墊付工作

　　近期，河南、安徽個(gè)別村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)關(guān)注。由于此案情況復(fù)雜、涉及面廣、主體眾多，河南、安徽兩省公安機(jī)關(guān)在近3個(gè)月不懈努力下，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格調(diào)查取證，搜集了大量證據(jù)，初步查明了案件主要事實(shí)，基本還原了事件真相，為制定資金墊付方案奠定了基礎(chǔ)，啟動(dòng)資金墊付工作條件已相對(duì)成熟。7月11日，河南、安徽兩省相關(guān)部門(mén)發(fā)布公告，啟動(dòng)了首批賬外業(yè)務(wù)客戶資金墊付。

　　針對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)關(guān)心的分類分批墊付問(wèn)題，有關(guān)專家介紹說(shuō)，前期，公安部門(mén)發(fā)現(xiàn)，后臺(tái)部分客戶數(shù)據(jù)被犯罪團(tuán)伙損壞，耗費(fèi)了大量時(shí)間進(jìn)行恢復(fù)。在此基礎(chǔ)上，河南、安徽兩省有關(guān)部門(mén)搭建客戶信息登記系統(tǒng)，收集客戶信息，與后臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉核驗(yàn)。由于涉及人數(shù)較多，墊付工作量大，為確保墊付工作穩(wěn)妥實(shí)施，采取分批墊付方式。同時(shí)，考慮優(yōu)先保護(hù)普通小額客戶合法權(quán)益，選擇先行墊付單家機(jī)構(gòu)單人合并5萬(wàn)元（含）以下客戶本金。

　　“待5萬(wàn)元以下客戶本金墊付工作完成后，下一步將陸續(xù)啟動(dòng)其他金額客戶墊付工作，請(qǐng)大家耐心等待后續(xù)公告。”該專家表示。

　　在墊付資金來(lái)源方面，該專家表示，地方公安機(jī)關(guān)在案件查辦過(guò)程中，查封、扣押、凍結(jié)了新財(cái)富集團(tuán)的部分資產(chǎn)，這些資產(chǎn)處置變現(xiàn)所得資金將用于墊付。后續(xù)公安機(jī)關(guān)還將進(jìn)一步追繳新財(cái)富集團(tuán)的其他資產(chǎn)，還要向相關(guān)責(zé)任主體開(kāi)展追償，所得資金也將用于墊付。此外，目前公告墊付客戶本金，客戶資金利息相關(guān)合法權(quán)益仍保留，視后續(xù)案件查辦、追贓挽損等工作情況再作出相應(yīng)安排。銀保監(jiān)會(huì)也多次表示，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國(guó)家法律保護(hù)。

　　“此次公告堅(jiān)持依法合規(guī)原則，采用分類墊付資金安排。對(duì)于額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪客戶的資金，暫不清退，就是要進(jìn)一步調(diào)查取證，甄別客戶信息，依法依規(guī)確定這部分客戶資金處置方案。資金墊付后，若發(fā)現(xiàn)客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規(guī)行為，保留追繳墊付資金的權(quán)力。”該專家表示，這既體現(xiàn)了以人民為中心，保護(hù)絕大多數(shù)普通客戶合法權(quán)益，又有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)，不讓“壞人占便宜”。

　　6月房地產(chǎn)貸款新增1584億元整體運(yùn)行平穩(wěn)

　　今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，堅(jiān)決貫徹房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，6月份，房地產(chǎn)貸款新增1584億元，房地產(chǎn)信貸整體運(yùn)行平穩(wěn)。房地產(chǎn)貸款不良率處于較低水平，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資。在落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好對(duì)房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務(wù)。6月份，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸新增415億元。銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)發(fā)揮好并購(gòu)貸款等工具的作用以及資產(chǎn)管理公司的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與住建部門(mén)、人民銀行協(xié)同，支持地方政府做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”相關(guān)工作。

　　同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)著力支持好剛需和改善性客戶需求，目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。在支持住房租賃市場(chǎng)發(fā)展方面，牽頭發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持保障性租賃住房發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，并將保障性租賃住房貸款從房地產(chǎn)集中度指標(biāo)中剔除，提升銀行投放保障性租賃住房貸款的積極性。目前，住房租賃相關(guān)貸款較上年同期增長(zhǎng)58.5%。

　　此外，為落實(shí)好差別化住房信貸政策，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)各派出機(jī)構(gòu)配合地方政府從實(shí)際出發(fā)優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策做好房地產(chǎn)相關(guān)工作，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。在金融部門(mén)的積極配合下，購(gòu)房利率逐步下行。

　　“最近，我們也關(guān)注到個(gè)別房企樓盤(pán)出現(xiàn)延期交付情況，這件事的關(guān)鍵在于‘保交樓’，對(duì)此我們高度重視。”該部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)貫徹落實(shí)好黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位，堅(jiān)持穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場(chǎng)更好滿足購(gòu)房者合理住房需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化參與風(fēng)險(xiǎn)處置，加強(qiáng)與住建部門(mén)、人民銀行工作協(xié)同，支持地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。