各盟行政公署、市人民政府，自治區(qū)各委、辦、廳、局，各大企業(yè)、事業(yè)單位：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2019〕6號)、《中國銀保監(jiān)會等七部門關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號）等文件精神，加快推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，推動建立新型政銀擔(dān)合作機(jī)制，有效解決我區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)主業(yè)不突出、擔(dān)保能力不強(qiáng)、銀擔(dān)合作不暢、風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制不落地等實(shí)際問題，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，結(jié)合自治區(qū)實(shí)際，現(xiàn)提出如下意見。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，按照自治區(qū)黨委和政府工作要求，著力深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資難融資貴，構(gòu)建政府性融資擔(dān)保體系，規(guī)范發(fā)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

（二）基本原則。

堅(jiān)持準(zhǔn)公共定位。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以營利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，降低擔(dān)保服務(wù)門檻，保持較低費(fèi)率水平。

——聚焦“支小支農(nóng)”融資擔(dān)保主業(yè)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)格以小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，支持符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，不斷提高支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和占比。

——落實(shí)風(fēng)險分擔(dān)和政策支持措施。建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與、合理分險的銀擔(dān)合作機(jī)制，優(yōu)化政府支持、正向激勵的資金補(bǔ)充和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系內(nèi)的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險防范、管理體制等按照全國農(nóng)業(yè)信貸體系有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。

（三）發(fā)展目標(biāo)。推進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，形成以小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系，培育一批實(shí)力較強(qiáng)的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，構(gòu)建覆蓋各盟市的政府性融資擔(dān)保體系，建立健全新型政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制全覆蓋。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)支持單戶擔(dān)保金額1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體，確保支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比達(dá)到80%以上，其中，單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的業(yè)務(wù)占比不低于50%；對單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過1%，對單戶擔(dān)保金額500萬元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過1.5%。

二、主要措施

（一）加快自治區(qū)擔(dān)保集團(tuán)建設(shè)。按照政府主導(dǎo)、專業(yè)管理、市場運(yùn)作的原則，整合自治區(qū)級融資擔(dān)保公司，適當(dāng)吸收地方法人金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司等社會資本，組建以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的自治區(qū)擔(dān)保集團(tuán)，爭取國家融資擔(dān)保基金風(fēng)險分擔(dān)、代償補(bǔ)償和股權(quán)投資支持。自治區(qū)擔(dān)保集團(tuán)要以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶，構(gòu)建統(tǒng)一的融資擔(dān)保體系，充分發(fā)揮龍頭帶動、集合增信作用，推動與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自治區(qū)級機(jī)構(gòu)“總對總”合作，落實(shí)銀擔(dān)分險機(jī)制，切實(shí)做大再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模；要專注再擔(dān)保主業(yè)，規(guī)避利益沖突，不再新增直保業(yè)務(wù)，實(shí)行優(yōu)惠再擔(dān)保費(fèi)率，對單戶擔(dān)保金額500萬元以上的再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)原則上不高于承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的0.5%，單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)原則上不高于承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的0.3%，對單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的業(yè)務(wù)占比超過50%的原擔(dān)保機(jī)構(gòu)可適當(dāng)返還再擔(dān)保費(fèi)；要完善再擔(dān)保機(jī)制，建立健全業(yè)務(wù)集中度管理、業(yè)務(wù)監(jiān)測、重大代償案件流動性風(fēng)險處置預(yù)案等制度，提升轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險能力，切實(shí)管控再擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險。自治區(qū)擔(dān)保集團(tuán)與國家融資擔(dān)保基金合作的新增業(yè)務(wù)，按照相關(guān)規(guī)定申請融資擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償資金。（責(zé)任單位：自治區(qū)財政廳、地方金融監(jiān)管局，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局）

（二）建立資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制。探索建立政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會團(tuán)體和個人廣泛參與，出資入股與無償捐資相結(jié)合，多元化的、與涉農(nóng)涉牧和小微企業(yè)擔(dān)保貸款增長相適應(yīng)的資本持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制。在綜合考慮在保余額、放大倍數(shù)、資本金使用效率、業(yè)務(wù)發(fā)展需要等因素的基礎(chǔ)上，鼓勵各級人民政府不斷加大對本級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金投入力度。（責(zé)任單位：自治區(qū)財政廳、地方金融監(jiān)管局，各盟行政公署、市人民政府）

（三）培育盟市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。每個盟市要著力培育1家資本金10億元以上規(guī)模的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，具體可采用出資新設(shè)、兼并重組、增資擴(kuò)股等方式進(jìn)行，鼓勵旗縣（市、區(qū)）人民政府參股盟市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)體量較大、融資擔(dān)保需求旺盛、本級財力可持續(xù)支持的旗縣（市、區(qū)）可以設(shè)立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。盟市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要發(fā)揮區(qū)域“龍頭”作用，主動對接自治區(qū)擔(dān)保集團(tuán)，擴(kuò)大轄內(nèi)小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面。（責(zé)任單位：各盟行政公署、市人民政府）

（四）做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單動態(tài)管理。自治區(qū)財政廳會同自治區(qū)地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作，要建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單，將實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營規(guī)范的機(jī)構(gòu)納入名單，監(jiān)管評級BB級（含）以下、擔(dān)保能力不足、違法違規(guī)經(jīng)營、出現(xiàn)重大風(fēng)險的機(jī)構(gòu)不得納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不納入名單，全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系內(nèi)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)納入名單。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單以能進(jìn)能出、動態(tài)調(diào)整為原則，成熟一批、公示一批，對偏離主業(yè)的機(jī)構(gòu)及時剔除出名單。納入名單的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可享受資本金補(bǔ)充、保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)戎С郑?yōu)先推薦與國家融資擔(dān)保基金開展業(yè)務(wù)合作。（責(zé)任單位：自治區(qū)財政廳、地方金融監(jiān)管局，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局）

（五）推廣新型政銀擔(dān)合作模式。進(jìn)一步深化銀擔(dān)合作，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向，按照商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險可防控原則，主動對接、簡化手續(xù)，銀擔(dān)雙方要加強(qiáng)“總對總”合作，統(tǒng)籌制定合作標(biāo)準(zhǔn)和模式，取消政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金繳存要求。由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得再要求被擔(dān)保人附加其他形式擔(dān)保。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持有效需求原則，降低反擔(dān)保物要求，不得要求被擔(dān)保人繳入保證金，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資成本。被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，有關(guān)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。積極構(gòu)建新型政銀擔(dān)合作模式，逐步覆蓋擔(dān)保金額1000萬元以下小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，原則上原擔(dān)保機(jī)構(gòu)、自治區(qū)擔(dān)保集團(tuán)、合作銀行按4∶3∶3的比例承擔(dān)代償責(zé)任。盟行政公署、市人民政府和旗縣（市、區(qū)）人民政府要積極支持，加強(qiáng)協(xié)調(diào)對接，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供便利化服務(wù)，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入新型政銀擔(dān)合作體系。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開發(fā)新型政銀擔(dān)信貸產(chǎn)品，主動融入、深度參與新型政銀擔(dān)合作機(jī)制。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要主動適應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，優(yōu)化服務(wù)模式，利用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)風(fēng)險識別與控制；要積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息科技手段，開發(fā)適合“首貸戶”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資、中長期研發(fā)融資的擔(dān)保產(chǎn)品，同時借鑒和擴(kuò)大外貿(mào)企業(yè)“信保+擔(dān)保”的融資模式。（責(zé)任單位：自治區(qū)地方金融監(jiān)管局、財政廳，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局、人民銀行呼和浩特中心支行，各盟行政公署、市人民政府）

（六）加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)治理能力建設(shè)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高市場化運(yùn)作和規(guī)范管理水平，探索建立職業(yè)經(jīng)理人制度。要加強(qiáng)風(fēng)險管理，建立資產(chǎn)風(fēng)險分類管理制度，提足撥備，建立健全代償及損失核銷等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。（責(zé)任單位：各盟行政公署、市人民政府，自治區(qū)財政廳、地方金融監(jiān)管局）

三、工作保障

（一）加強(qiáng)績效考核評價結(jié)果運(yùn)用。各級財政部門要按照《財政部關(guān)于印發(fā)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效考核評價指引的通知》（財金〔2020〕31號）有關(guān)要求，對政府性融資擔(dān)保公司進(jìn)行考核認(rèn)定，重點(diǎn)考核政策效益、經(jīng)營能力、風(fēng)險控制、體系建設(shè)等指標(biāo)，對小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體首次融資擔(dān)保業(yè)務(wù)予以適當(dāng)考核傾斜。取消盈利指標(biāo)考核，適當(dāng)提高風(fēng)險容忍度。對考核結(jié)果優(yōu)良的，在資本金注入、代償補(bǔ)償、保費(fèi)補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)獎補(bǔ)等方面加大支持力度；對年度考核不合格的，進(jìn)行約談和限期整改，不納入扶持政策享受范圍。健全政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用記錄，并納入國家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺。

（二）落實(shí)好風(fēng)險防控責(zé)任。強(qiáng)化政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，建立健全內(nèi)部控制和風(fēng)險防范制度體系，積極履行代償責(zé)任，不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大經(jīng)營范圍，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資，不得新開展政府融資平臺融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。夯實(shí)自治區(qū)地方金融監(jiān)管局和地方金融工作機(jī)構(gòu)行業(yè)監(jiān)管責(zé)任，豐富監(jiān)管手段，提高監(jiān)管效能，堅(jiān)決守住融資擔(dān)保行業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。壓實(shí)盟行政公署、市人民政府和旗縣（市、區(qū)）人民政府風(fēng)險防控屬地責(zé)任，統(tǒng)籌做好風(fēng)險防范工作，提高突發(fā)事件應(yīng)對處置能力。各級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核有銀行貸款記錄的小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體的擔(dān)保申請，防止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將應(yīng)由自身承擔(dān)的貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

（三）加強(qiáng)人才建設(shè)和行業(yè)自律。按照國家和自治區(qū)關(guān)于培訓(xùn)工作的相關(guān)要求加大培訓(xùn)力度，分層分類對全區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)董監(jiān)高人員和業(yè)務(wù)人員進(jìn)行輪訓(xùn)。引導(dǎo)自治區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會建立健全各項(xiàng)制度，強(qiáng)化行業(yè)自律，充分發(fā)揮聯(lián)系協(xié)調(diào)、政策宣傳、教育培訓(xùn)、行業(yè)研究、行業(yè)交流、行業(yè)維權(quán)等方面的作用。

2021年12月31日

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